OPEN BANKING
Un alcance centrado en la banca
La banca abierta suele concentrarse en información y servicios relacionados con cuentas, pagos y productos bancarios. Es una parte del ecosistema, no su totalidad.
EDUCACIÓN FINTECH · COLOMBIA
Finanzas abiertas y Open Banking: oportunidades para las empresas
Una guía para comprender cómo el intercambio autorizado de datos puede habilitar nuevos servicios financieros, qué cambia en Colombia y qué debe evaluar una empresa antes de avanzar.
Contenido educativo e informativo. La disponibilidad de datos, participantes e integraciones depende de los estándares, el alcance regulatorio y la viabilidad de cada proyecto.
FLUJO AUTORIZADO
El dato se comparte con propósito, no por defecto.
TITULAR
Decide
CONSENTIMIENTO
Autoriza
API
Conecta
SERVICIO
Resuelve
OPEN BANKING
Banca · cuentas · pagos
OPEN FINANCE
Ecosistema financiero ampliado
QUÉ SIGNIFICA ABRIR LAS FINANZAS
Abrir el sistema no significa abrir los datos sin control.
Las finanzas abiertas permiten que una persona autorice el uso de determinados datos financieros para recibir servicios de otras entidades o proveedores. El propósito, el alcance y las condiciones del intercambio deben ser claros.
OPEN FINANCE
Una visión financiera más amplia
Open Finance amplía la lógica hacia otras categorías, como crédito, seguros, inversión y pensiones, según lo que defina cada marco normativo y sus estándares.
INTERCAMBIO AUTORIZADO DE DATOS
Cinco elementos que deben funcionar como un sistema.
El consentimiento de datos financieros es el punto de control del titular. Las APIs financieras son el medio técnico; no sustituyen la autorización, la seguridad ni las responsabilidades de los participantes.
- 01
Consumidor
La persona es el punto de partida y decide si autoriza el uso de datos comprendidos en el sistema.
- 02
Consentimiento
La autorización debe ser previa, expresa e informada, con un propósito y un alcance comprensibles.
- 03
Participantes
Proveedores y receptores cumplen roles definidos y deben atender las condiciones aplicables a su participación.
- 04
APIs y seguridad
Las APIs financieras facilitan el intercambio estandarizado; la identidad, la trazabilidad y la protección del dato son esenciales.
- 05
Servicio
El dato autorizado se traduce en una experiencia concreta que debe aportar valor y respetar el consentimiento otorgado.
CASOS DE USO PARA EVALUAR
Posibilidades que comienzan con una necesidad, no con una API.
Una empresa puede explorar estas aplicaciones, siempre sujetas al alcance, la autorización del titular, los participantes disponibles y la viabilidad regulatoria, técnica y operativa.
01
Vista financiera consolidada
Reunir información autorizada de diferentes productos para ofrecer una lectura más completa de la situación financiera.
02
Evaluación con mayor contexto
Incorporar datos consentidos a procesos de conocimiento del cliente o análisis, sin asumir que reemplazan otros criterios.
03
Conciliación y tesorería
Explorar conexiones que ayuden a organizar movimientos, recaudos o posiciones de caja en procesos empresariales.
04
Experiencias personalizadas
Diseñar recomendaciones, alertas o recorridos basados en información autorizada y una necesidad claramente definida.
05
Iniciación de pagos
Evaluar flujos de pago o transferencia cuando el marco aplicable, los participantes y los estándares lo permitan.
06
Comparación y portabilidad
Facilitar la comprensión o el cambio de productos cuando exista soporte normativo, operativo y tecnológico para el caso.
FINANZAS ABIERTAS EN COLOMBIA
0368
DECRETO · 2026
Un marco obligatorio con implementación gradual.
El Decreto 0368 del 7 de abril de 2026 modificó el Decreto 2555 de 2010 y estableció el marco integral del Sistema de Finanzas Abiertas. Define el sistema como el conjunto de autoridades, normas, estándares, infraestructuras y participantes que permiten el acceso y suministro estandarizado de información, con consentimiento previo, expreso e informado del titular.
El decreto establece obligaciones para entidades vigiladas que actúan como proveedoras y receptoras de datos, y contempla la participación de terceros no vigilados bajo las condiciones previstas. Esto no equivale a que cualquier empresa pueda acceder automáticamente a información financiera.
La Superintendencia Financiera de Colombia debe administrar el directorio de participantes y definir los estándares técnicos, tecnológicos, funcionales y operativos, junto con el cronograma de estandarización. Por eso, los casos de uso y sus tiempos dependen de una hoja de ruta gradual que debe consultarse en sus versiones vigentes.
Fuente primaria: Superintendencia Financiera de Colombia, publicación del 9 de abril de 2026 sobre el Decreto 0368 de 2026.
ANTES DE DESARROLLAR
Lo que una empresa debe definir antes de elegir una solución.
Problema y usuario
Qué necesidad se quiere resolver, para quién y por qué el intercambio de datos aportaría valor.
Datos y consentimiento
Qué información sería necesaria, con qué propósito, durante cuánto tiempo y cómo se explicará al titular.
Rol y participantes
Qué función asumiría la empresa y qué entidades, receptores o proveedores especializados necesitaría coordinar.
Arquitectura y seguridad
Qué APIs, controles, trazabilidad, gestión de identidad y responsabilidades requiere el diseño.
Viabilidad del proyecto
Qué condiciones regulatorias, operativas, comerciales y técnicas deben validarse antes de comprometer una implementación.
Ruta y métricas
Qué hipótesis se validará primero, cómo se medirá el valor y qué decisiones permitirían ampliar el alcance.
01NECESIDAD
02ALCANCE
03COORDINACIÓN
Negocio y tecnología bajo una misma dirección.
CRITERIO ANTES QUE TECNOLOGÍA
De una posibilidad regulatoria a un caso de uso bien definido.
Daniel Pérez ayuda a empresarios y equipos a comprender la oportunidad, estructurar el alcance y coordinar la evaluación con equipos y proveedores tecnológicos especializados. Su rol conecta la necesidad de negocio con una ruta viable; no supone disponibilidad automática de datos, integraciones o capacidades.
Conocer el enfoque para empresasLLEVAR LA IDEA A CONTEXTO
Conversemos sobre tu caso de uso.
Una primera conversación puede ayudar a precisar el problema, los datos que serían relevantes, los participantes y las validaciones necesarias antes de definir una solución.
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